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億の近道2019/08/28


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投資情報メールマガジン                   2019/08/28

             イ意 の 近 道

         −プロが導く「億」資産への近道−   週5回発行
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【ご挨拶】

 将来の資産形成のために個人投資家の方にも機関投資家並以上の情報提供を
したい。また同時に、当メルマガを通じてより多くの方に自立した投資家を目
指していただきたいと考えております。各種分析やコラムを参考にして、「億」
の資産を目指し、自立した投資家への道を歩みましょう!

   ★当メルマガは等長フォントでの閲覧を前提にしております★

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             −本日の目次−
           (本日の担当:小屋洋一)


  ◆コラム「富裕層は狙われやすい!だまされない3つのポイント」


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■ お知らせ ■


★2本立てイベント同日開催!!★

「石川臨太郎追悼企画 新刊資産を作る投資と遺す投資出版記念座談会」
「山本潤監修 グロース銘柄発掘隊の銘柄研究発表会」


第1部:石川臨太郎新刊「資産を作る投資と遺す投資」出版記念座談会

 7月に上梓された故石川臨太郎氏の新刊「資産を作るための株式投資 資産
 を遺すための株式投資」出版を記念して、座談会を行います。
 石川臨太郎氏とゆかりの深い2名に加え、石川臨太郎研究のエキスパートの
 シークレットゲストも参加予定です。
 新刊のエッセンスと登壇者による多面的に評価した事柄などを解説します。
 投資初心者からベテランまで全ての投資家へ示唆に富んだ内容です。

 登壇者:山本潤(ダイヤモンドファイナンシャルリサーチ運用者)
     松田憲明(イノベーターズ・フォーラム理事長)
     シークレットゲスト(お楽しみに!)


第2部:山本潤監修 グロース銘柄発掘隊の銘柄研究発表会

 4月から配信開始した成長株発掘&深掘り調査分析レポート「グロース銘柄
 発掘隊」の客員アナリストと監修の山本潤氏が、現在調査している銘柄を公
 開発表します。
 どのような企業がどのように分析されているか、生の声が聞けるチャンスで
 す。

 登壇者:山本潤(ダイヤモンドファイナンシャルリサーチ運用者)
     客員アナリスト複数名

さらに質疑応答がありますので、ぜひ質問をぶつけて下さい。
事前質問も歓迎です。申込フォームからお寄せ下さい。


日時:9月8日(日) 13:30〜16:45
       第1部 13:30〜
       第2部 14:30〜
場所:東京都渋谷区
  (お申込後に場所詳細をお伝えします)

参加費:2,000円(税込)

※別途懇親会あります。登壇者や参加者同士の交流をお楽しみ下さい。
 17:00〜19:00
 参加費3,000円
 申込フォームにて参加をお知らせ下さい。

お申込はこちら ⇒ http://bit.ly/ringrowth

主催:NPO法人イノベーターズフォーラム


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■ お知らせ ■


■第23号配信中!山本潤監修「グロース銘柄発掘隊」


 待望の個人投資家向け高品質企業レポート、
 題して山本潤監修「グロース銘柄発掘隊」。


【第23号レポート好評配信中!!】

 今週掲載の銘柄は、業界最大の規模を誇り、高い参入障壁と成長が特色の企
業をピックアップ。
 先行投資の刈り取り期到来で、従来の高い成長に戻りつつあり、新たなビジ
ネスにも注目。理論株価は複数の目線から算出しています。


 金曜日までにお申込/ご入金の方は、この第23号レポートをお読みいただけ
 ます。


詳細はこちら ⇒ http://okuchika.net/?eid=8345


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◆コラム「富裕層は狙われやすい!だまされない3つのポイント」


 野村総合研究所の2017年の調査によると、推計ではあるが、日本には超
富裕層(世帯の純金融資産保有額が5億円以上)が8.4万世帯、富裕層(同
1億円以上5億円未満)が118.3万世帯、準富裕層(同5,000万円以
上1億円未満)が322.2万世帯存在するようである。

https://www.nri.com/-/media/Corporate/jp/Files/PDF/news/newsrelease/cc/2018/181218_1.pdf


 当社は、個人向けの資産アドバイス業を行っているが、相談にいらっしゃる
お客様の大半はこの準富裕層と富裕層である。


 資産運用のアドバイスをしている立場から、こうした富裕層の方々とお話を
していると下記の3つのタイプに分かれているような気がする。


1.1つ目は「これまで信用できる人に出会っていない」タイプ

 富裕層と接してきて一番かわいそうだと思うのは、周囲に取り巻く人間関係
が良くないためにある種の人間不信に陥っているケースである。
 つまり人と接していても、「自分」そのものが人気があるのか「自分の保有
するお金」に人気があるのか自分で判断できなくなってくるケースである。
 男性の場合、女性にもてている原因が「自分」なのか「お金」なのか不信に
なるのと同じ話だ。
 子供のころから富裕層である方々は、こうした人間不信感を幼少期のころか
ら感じることがあり、それはそれで若いころの人格形成が大変だなと感じる。
 読者の中には、「お金があれば幸せになれる」と思っている人が多いと思う
が、このような富裕層と会っていると「お金があれば幸せだ」とは限らないも
のだとつくづく思う。

 こうした人間不信タイプは、資産運用の面ではあまりしっかりとした運用を
行っているケースは少ない。周囲の人間が信じられないのだからそれも当然だ。
 多くの金融資産は銀行預金に眠っている。もっとひどいケースだと銀行すら
信用できずに自宅でタンス預金や金庫預金をしているケースだってあるのだ。

 一方で消費については、周囲と関与せずに質素に暮らすパターンと、信用で
きないがゆえに自暴自棄的に消費してしまうパターンがある。
 後者の場合には資産運用ができずに消費してしまうので、富裕層であり続け
るのは難しい。

 私が会った中では、まじめにコツコツと資産を形成して数億円の資産を築い
たが、あまり周囲に安心して相談できる人がいないのか、独力で勉強はするも
のの、資産運用にはほとんど取り組めていないという人がいた。
 当社に相談に来るぐらいなので、資産運用のアドバイスを受けたいのだと思
ったのだが、当社のアドバイスを真に受けることもなく、あまり信用されなか
ったのか、アドバイスを採用して実行するような節も見えなかった。
 ただし、倹約で資産を形成してきた方のようなので、特段散財するようなこ
とも無さそうなので心配はしていないが、何となく全体的に寂しそうにはみえ
た。


2.2つ目は「わきの甘い」タイプ

 わきの甘いタイプは、基本的には善人である。周囲によって来る人に対して
性善説で対応するがゆえに、結果的に資産が減少していくことが多い。
 典型的なのは、様々な人に出資や寄付を持ち掛けられ、「それは良い話だ」
と素直に応じているうちに実際の手元にあった資産が氷のように溶けていく。

 私が会った例では、経営が順調に行っている会社の社長の例だが、やはり周
囲に色々な儲け話や出資話を持ち掛けられ、あまり十分にわかりもしないのに
応じているうちに、自分の資産があっという間に無くなってしまったそうであ
る。今では反省してちゃんと会社を経営しながら再度自分の資産を形成するこ
とに今度は慎重に取り組んでいる最中である。


3.3つ目は「王道の資産運用を実践している」タイプ

 こちらは代々資産を着実に承継している家庭などに多いが、ちゃんと信用で
きるアドバイザーを見つけて、専門家と共に一緒に資産運用を検討して株式や
不動産で着実な運用を心がける人である。
 私が会った中では、不動産、株式、ビジネスのそれぞれの分野でしっかりと
専門家にそれなりの報酬を支払いながら相談相手になってもらい、その中で自
分なりの判断や結論を出していくという極めて合理的な行動をとっている。
 しかし、富裕層の中でもそのようにしっかりと資産運用に取り組んでいる人
は、おそらく少数派だ。私が会う中での富裕層の多くは1つ目のあまり積極的
には動かないタイプである。

 最近では、銀行が積極的に動いているので1つ目のタイプの人もこれまで以
上に困惑気味である。先日ご相談に来られた女性も4億円程度の資産を銀行に
置いておいたら、銀行が色々としつこく金融商品の営業をかけてきて「銀行の
良いようにやられてしまっては大変」とご子息から当社の方に母親と一緒に相
談を受けました。


 以下では、富裕層の人が周囲の人に騙されないための3つのポイントを教え
よう。


【ポイント1】

 この人は何から収入や利益を得ているのか考える

 話し相手が信頼できるかどうかは、その人が何から収入や利益を得ているの
か考えるのが一番簡単である。
 証券会社の営業は、金融商品を売買する手数料から収益を得ている。保険会
社の営業は、保険商品を購入する際の手数料から収益を得ている。不動産建築
業は不動産を建築することで収益を得ている。

 こうしたことを考えれば、証券会社の営業に相談すれば「金融商品を購入し
ましょう」、保険会社の営業に相談すれば「保険商品を購入しましょう」、不
動産建築会社に相談をすれば「不動産を建築しましょう」という結論に誘導さ
れる可能性が高いことは明らかである。


【ポイント2】

 この人はなぜ自分にこの情報を提供するのか考える

 これは詐欺に引っかからないためのポイントとも言える。儲け話と言われる
ものの大半は「なぜこの人は(自分がやるのではなく)儲け話を私にするのだ
ろうか?」という事を考えれば儲け話自体が怪しいことがわかるだろう。
 本当に儲かる話であれば人に言うまでもなく、自分のお金で実行するか、確
からしさが高ければ高いほど銀行などでお金を借りてやれば済む話になるはず
である。
 それが自分の耳にまで回ってくるという事は、実際には儲かる話ではないと
判断するのが妥当だ。


【ポイント3】

 自分の運用の判断基準を持つこと

 自分自身で運用の判断基準を持つことで、話を聞く聞かないを選べるように
なると良い。簡易的には株式のリターンが年率6〜8%であることを知ってい
れば、それ以上のリターンがある話は株式投資以上のリスクがあるということ
を常識的な判断基準として持っておくと良い。



 最後に、富裕層の方々にはぜひ特定の商品に誘導する必要のない人を相談相
手に選ばれることをお勧めする。特定の商品に誘導しないという事は、きちん
と相談に対して報酬を支払わなければいけないという事である。

 海外でも、自分に合ったしっかりとしたアドバイザーを探すことが金融教育
の最初の方で学ぶことの一つになっている。
 こうしたプロフェッショナルサービスを有料で利用することのできる人が、
ひいては自分の財産を守ったり増やしたりするのに成功して、ますます裕福に
なっていくようになっていくのである。


株式会社マネーライフプランニング
代表取締役 小屋 洋一


(情報提供を目的にしており内容を保証したわけではありません。投資に関し
ては御自身の責任と判断で願います。万が一、事実と異なる内容により、読者
の皆様が損失を被っても筆者および発行者は一切の責任を負いません。)


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