<< ドラッカー18の教え 第15回 | main | 生命保険・医療保険の出口と入口は募集人の質で変わる >>

億の近道2018/05/30


■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■
投資情報メールマガジン                   2018/05/30

             イ意 の 近 道

         −プロが導く「億」資産への近道−   週5回発行
■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■□■

【ご挨拶】
 将来の資産形成のために個人投資家の方にも機関投資家並以上の情報提供を
したい。また同時に、当メルマガを通じてより多くの方に自立した投資家を目
指していただきたいと考えております。各種分析やコラムを参考にして、「億」
の資産を目指し、自立した投資家への道を歩みましょう!

   ★当メルマガは等長フォントでの閲覧を前提にしております★

===================================


             −本日の目次−
          (本日の担当:梶原真由美)


  ◆コラム「生命保険・医療保険の出口と入口は募集人の質で変わる」


===================================


◆コラム「生命保険・医療保険の出口と入口は募集人の質で変わる」


 梶原真由美です。


 最近夕方になると「夏の匂い」がする季節になってきました。
 なんだかワクワクしてくるので1年の間でも好きな季節です。


 さて、今回のコラムは「保険」について書いてみたいと思います。


 私は過去に5年間弱の間、日系保険会社に所属し保険の募集をしていた時期
がありました。

 その時に最も苦労した事は、契約をいただく(募集する)ことよりも、せっ
かく募集してきた契約が被保険者の体況(たいきょう)によって成立しなかっ
たり体況条件付きになってしまう事でした。

 お客さまに丁寧にヒアリングをして、ニーズ(必要性)を喚起し、納得して
いただきいざ申込となったのに、蓋を開けてみたら成立しないなんてことにな
ったら、自分はもちろんのこと何よりお客さまに申し訳ないなぁという思いで
罪悪感に押し潰されそうになったものです。


 保険会社では、募集人が募集してきた契約の被保険者が保険の加入条件に合
致しているかを提出された告知書をベースに審査部が審査します。

 募集人は審査の結果をドキドキしながら待っているのです。


 では、募集人は審査の結果を指を咥えてまっている事しか出来ないのか?
というと、そうでもないのです。

 例えば、申し込みにあたって告知事項がある場合(入院・通院の記録など)
予め追加告知書で医的資料(診断書など)を提出しておけば結構な確率で条件
が無くなったり、緩和されることがありました。

 審査部は告知書という、書面上に記入された情報のみをもとに一定の基準で
審査をしているので、どうしても情報不足になりがちです。その場合既加入者
の利益を守るためにリスク排除的な判断(審査結果)となることが多いように
感じました。


 しかし、医的資料によって告知内容に追加情報を提出したり、告知内容が問
題ない(リスクではない)ことを立証することが出来れば、無条件で成立とな
ることはあるのです。

 でも、実際は悲しいかな、それを知らない募集人も多く存在し、そういった
募集人から契約をしてしまうともしかしたら付かなくても良かった体況条件が
付いて保険料が割高になってしまったり、標準タイプの保険に加入することが
出来ずに、やはり割高である緩和型保険に加入することになったりしてしまう
のです。

 また、保険の役割である給付についても同じことが言えるのではないでしょ
うか?

 最近は「健康保険適応の手術をしたら給付対象」などのわかりやすい給付条
件が増えてきましたが、少し前の医療保険の手術給付金などの条件はとても細
かく条件が規程されていました。

 手術名なんてものは医療関係者ではない人からみたらわけがわからない漢字
の羅列に見えることでしょう。

 そんなものが88種類も並んでいたら見るのも嫌になってしまいます。
 それは保険募集人も同じで、どれだけの募集人が給付条件を正しく理解して
いるでしょうか?


 保険の給付要件に該当した場合には所定の診断書を医師に記入してもらうの
ですが、当然ですが医師も「保険の給付条件を意識した診断書を書く」といっ
たノウハウがあるわけもなく、そこは本人(被保険者)が記載内容を丁寧に医
師に伝えることが必要です。
(もちろん事実を書きますが、診断書に書く言葉選びが重要だという事)

 それが出来ないと、本当は給付要件に該当しているのにも関わらず、該当し
ないかのような診断書記載内容になってしまうなんてことも無いとは言えませ
ん。

 そこで診断書を取り付ける時の注意点までアドバイスが出来る募集人はお客
さまにとって付加価値が高いのではないだろうかと考えていました。


 実際、保険会社を離れた後の話になりますが、住宅ローン借り換えのご提案
をお客さまにした際、借り換え先で団体信用生命保険の加入が不可となりそれ
に伴って借り換えも不可となってしまったお客さまに、追加告知書で医的資料
を提出するといったアドバイスを差し上げ、結果、無事に無条件で団信に加入
出来ることになり借り換え可能となったケースがありましたが大変感謝されま
した。



 いかがでしたでしょうか?


 今回は保険についてお話をしましたが、そもそも論として、金融資産が潤沢
にある人に生命保険・医療保険は必要ないと思っています。

 しかし、生命保険・医療保険が必要な場合もあります。
 その時には、保険の入口・出口までしっかりとサポートしてくれるような募
集人から加入することは、保障内容を選ぶことと同じくらい、重要だと思いま
す。


(梶原)


プロフィール:梶原真由美(かじはら まゆみ)
ファイナンシャル・プランナー
日本ではまだ珍しい顧問契約制のFP会社である
株式会社マネーライフプランニング所属。
1976年千葉県生まれ。40歳で出産、
12歳年下の夫と長女の3人家族。


無料で資産運用の相談をしてみたい方はコチラ

http://abvom.biz/brd/archives/ahwxrr.html


具体的な老後資金のプランニングをしたい方はこちら
↓(5月はあと先着2名様受付限りです)
http://abvom.biz/brd/archives/oqjjbm.html


■小屋洋一の資産運用メール講座■
 資産運用についてメール講座で学びませんか?
 これまで300人以上にアドバイスしてきた資産運用のプロ、小屋洋一が、
 資産運用で成功する人と失敗する人の違いをお教えします。

詳しくは http://mlplanning.co.jp/mail/


(情報提供を目的にしており内容を保証したわけではありません。投資に関し
ては御自身の責任と判断で願います。)


このコラムはいかがでしたか?面白かった・役に立ったと思った方は
是非ワンクリックをお願いいたします!
http://clap.mag2.com/presouthia
クリックだけでも結構ですし、コメントをいただけるともっと嬉しいです!


===================================


■ お知らせ ■


【炎のファンドマネージャー有料メルマガ第198号好評配信中!
 ご購読をお待ちしております!】


 「炎のファンドマネージャー」の有料メルマガ「炎の投資情報」第198号
が好評配信中です。


【今後のIPO銘柄展望と、気になる銘柄チェック!!】


【5/28 第198号では】

■相場展望
■IPO市場動向:注目の大型IPO銘柄登場
■炎の注目企業報告(2銘柄)


 → ご案内ページ http://www.honohfm.com/


【5/21第196号を読む】
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
http://okuchika.net/?eid=7747


【5/28第198号を読む】
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
http://okuchika.7et/?eid=7763


==================================


【石川臨太郎の有料メルマガ、好評配信中!】


★有料メルマガ・石川臨太郎の「生涯パートナー銘柄の研究」を週1回配信し
 ています。石川臨太郎が特定銘柄を挙げて詳細研究する「銘柄研究」が好評
 です。ご興味がある方はぜひ一度ご購読下さい。


有料メルマガは週1回・火曜日配信です。
詳細は http://www.iforum.jp/magazine.htm をご参照下さい。


【強い収益力で業績の不安無し!安定した取引先と高い参入相障壁、良好な財
 務内容の内需企業を研究!!】


 今週配信の有料メルマガでは、安定的に黒字を確保しており、収益力が強く、
極めて参入障壁の高い事業をメインとしており、良好な財務内容の低PER低
PBRの内需中心の企業を研究しています。

 また、コラムでは、「トランプ大統領の中間選挙に向けての人気取りの関税
政策は北朝鮮やイランなどとの外交政策などで、投資家が揺さぶられリスクオ
ンとリスクオフが猫の目のように変化します。しかし3月・6月・9月・12
月決算企業の決算発表が終わり、利益が伸びていく可能性が高い企業の株価も、
リスクオフになると、予想以上に下げてきます。しっかりと企業のファンダメ
ンタルズや業績の伸びる理由を確認していれば、この下げをチャンスに変える
ことが出来ると考えて、前向きに株式市場と向かい合うこの頃です。」と題し、
本日億近掲載の自身の経験談に加え、為替が安定するまでの間に、財務的に不
安のない内需企業から研究銘柄候補を7社取り上げています。

 さらに、カーボン関連企業への投資作戦のフォロー情報も書いています。

 購読をお待ちしております。


有料メルマガは週1回・火曜日配信です。
詳細は http://www.iforum.jp/magazine.htm をご参照下さい。

過去サンプル(研究銘柄)
 銘柄研究 ニチリン(5184)
 ]銘柄研究 帝国電機製作所(6333)


過去サンプル(コラム)
 増益修正や増配発表企業の株価が下落するのはチャンス(2017/02/28)
 安心できる企業の株でポートフォリオの再構築したい(2017/01/10)
 割安企業を選んで分散投資を行えばリバウンド相場で大きく稼げる(2016/12/27)
 現代の錬金術である株式投資を使って、老後の生活を少しでも豊かにしようとするための心得(2012/11/06)



===================================


 「億の近道」のwebはバックナンバー閲覧を重点に置いた、ブログ風の作
りになっております。現在、最新〜2005年1月分まで掲載しておりますが、
順次過去分を追加していく予定です。コメントなどはつけられませんが、まと
め読みなどに是非ご利用下さい。
 http://okuchika.net/


===================================


 「億の近道」の有償のサービス等は「石川臨太郎の有料メールマガジン」
以外行っておりません。紛らわしい名称のサービスは弊社と一切関係ありませ
んのでご注意下さい。


===================================


当メルマガは以下のシステムを利用して発行しております。
 ◆まぐまぐ ID:0000020640
       購読解除:http://www.kaijo.com/
 ◆melma!  ID:m00010868
       購読解除:http://www.melma.com/

編集者:億の近道発行プロジェクト
発行者:NPO法人イノベーターズ・フォーラム
 email:okuchika.mail@gmail.com
 http://www.iforum.jp/
このメールマガジンの無断転載・引用を禁じます。


==================================


JUGEMテーマ:株・投資



JUGEMテーマ:社会の出来事



JUGEMテーマ:保険




コメント
コメントする









この記事のトラックバックURL
トラックバック
calendar
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31      
<< March 2024 >>
selected entries
mag2year2016_0000020640_asset-stock_200x200.png mag2year2016_0000020640_asset-stock_200x200.png
twitter
twetter
okuchika
購読無料! 億の近道メルマガ申込はこちらから!
億近申込バナー
まだ登録していない方はこちらからどうぞ!週5回無料で届きます。
億近執筆陣の本
億近本
億近執筆陣の書籍/DVDをご紹介。億の近道コラムのエッセンスをぜひ。
【石川臨太郎】人生最後の著書好評発売中!

「資産を作るための株式投資 資産を遺すための株式投資〜余命宣告を受けた「バリュー投資家」の人生最後の教え〜」
生涯投資家であり続けた故石川臨太郎氏の、投資人生の集大成とも言える最後の書籍が、好評発売中です。石川臨太郎 著、パンローリング刊 2,800円+税
石川臨太郎有料メルマガの特別研究版!
元火曜日執筆者、故石川臨太郎氏の"研究"メルマガ全12回分をイッキ読み出来ます。 著名エコノミスト村田雅志氏による分かりやすい分析が好評です。 詳細は以下のページを参照下さい。
 
categories
archives
recent comment
  • 情熱投資家、相川伸夫が語る注目銘柄 東北特殊鋼(5484)
    内燃機関関係 (01/20)
  • 1981年2月2日 愛知県立春日井高校:コーヒー牛乳の青春。(天国の幸宏へ捧げる)part 2
    ■ (08/19)
  • 1981年2月2日 愛知県立春日井高校:コーヒー牛乳の青春。(天国の幸宏へ捧げる)part 2
    内藤朝雄 (10/12)
  • 情熱投資家、相川伸夫が語る注目銘柄 特殊電極(3437)
    reformer21 (06/15)
  • 公立中学校という選択:区立から難関大学へ その6
    m (05/01)
  • 公立中学校という選択:区立から難関大学へ
    m (03/30)
  • アンジェスMG(4563)の相場シナリオ
    暇潰亭 (10/01)
  • 日本でトップクラスの低PER銘柄
    kkk (02/19)
  • 粘り強くつきあっていれば億の資産ができる
    億の近道 (12/04)
  • 粘り強くつきあっていれば億の資産ができる
    せーねん (12/04)
links
mag2year2016_0000020640_asset-stock_240x65.png メルマガ大賞2008ノミネートバナー
profile
search this site.
others
mobile
qrcode
powered
無料ブログ作成サービス JUGEM