顧客の行動から考える残念な3つの資産運用パターン




 最近は、お客様の資産運用のレポートを作成してまとめているのですが、少なからず、資産運用では取れない方が良い行動をとることによって運用のパフォーマンスを悪化させている顧客を見かけます。


 そこで、運用のアドバイザーから見て「残念」と感じる顧客の行動パターンについて考えてみたいと思います。


1.1年という短期で運用結果を判断してしまう

 1番残念なパターンはこれです。

 株式というポジションにお金を投じた場合には、運用のリターンは少なくとも5年、できれば10年以上の時間軸で、資産が成長してくことを理解して欲しいものです。

 株式運用を開始するお客様には、口を酸っぱくしてこの事について話をしたうえで運用開始するのですが、一定数のお客様は、そうはいっても1年後に資産が増加していないと継続をあきらめてしまう結果になってしまったりします。

 先日も、2015年〜2016年の時期に、相場が悪く、1年間で運用を辞めてしまったお客様のデータを見ていました。

 しっかりと継続さえしていれば、5年後の現在では株式での資産は1.5倍程度に増加している結果になっていました。

 おそらく、この過去のお客様はそのような結果や運用の成果を残していないと思われます。

 株式運用を始めたら10年は結果を待つという姿勢を持ってほしいものです。


2.資金運用の額が少なすぎる

 2番目に多いパターンがこちらです。

 資産運用の取り組みに関しては問題がなく、1とちがって運用されている資産については結果を残しています。

 ただし、問題は資産運用のリスクを少なく抑えようとしすぎるあまり、運用の成果としてもそれほど受けられないというパターンです。

 例えば、1,000万円を保有している場合、800万円運用を行い、200万円を預金で保有していれば、仮に運用で資産が1.5倍に増えた場合には800×1.5+200=1,400万円と、資産は1,4倍になります。

 しかし、これが200万円運用し、800万円を預金で保有していた場合、運用が1.5倍の成果であった場合には

200×1.5+800=1,100万円と、資産は1.1倍にしかなりません。

 このように資産運用に取り組む金額そのものが少なすぎるために、適切なリターンを受け取れないという人は、資産運用に取り組んでいる人の中でもほとんどなのではないかと感じています。


3.原則のない個別株投資を行う

 小屋個人も個別株投資は好きなので、もちろん個別株投資を否定するつもりはありません。

 ただし、個別株投資は個別の株式をしっかりと研究して、納得のいく銘柄を選び保有するという事であればよいのですが、多くの投資家は、そんな深く検討することなく思い付きに近いレベルで購入したりしています。

 そのため、保有するリスクは高く、リターンは思ったよりも低いという結果になってしまっている投資家は多いものです。

 趣味や楽しみとして個別株に投資することを否定はしませんが、パフォーマンスの面では個別株投資が全体の運用パフォーマンスを押し下げているという事はよく見かけます。


 1>2>3の順番で、運用には悪影響を与えますので、ご自身の運用についても1、2、3の順番で一度考えてみてください。


株式会社マネーライフプランニング
代表取締役 小屋 洋一


(情報提供を目的にしており内容を保証したわけではありません。投資に関しては御自身の責任と判断で願います。万が一、事実と異なる内容により、読者の皆様が損失を被っても筆者および発行者は一切の責任を負いません。)


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 適切な節税方法から、世界の富裕層が実践している資産運用方法まで、ノウハウを全公開しています。

 ご自身の数字、考え方を棚卸し、未来に向けた戦略を構築するチャンスです。
法人、個人の主体を活用しながら、個人だけでなく家庭についても考えていただきながら、ライフプランをマネープランに落とし込んでいく作業です。
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【小屋洋一プロフィール】

 株式会社マネーライフプランニング代表。
 慶應義塾大学経済学部でファイナンスを学び、
 卒業後リース会社に就職。

 2004年から不動産ベンチャー企業にて営業、企画を担当しながら不動産投資実務についても研究。

 2008年個人のファイナンシャルリテラシーの向上をミッションとした株式会社マネーライフプランニングを設立。

 現在は個人資産家層を中心にコンサルティング業務を行う。
 投資勉強会やFP向け教育の講師など、活動の範囲は幅広い。

『35歳貯金ゼロなら親のスネをかじりなさい』をはじめ著書も多く、
テレビ東京「ワールドビジネスサテライト」、
NHK「NEWS WEB」などテレビにも多数出演。

 CFPR(公認ファイナンシャルプランナー)、
 一級ファイナンシャル・プランニング技能士、
 首都圏ファイナンシャル・プランニング技能士会理事。


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・ビジネスオーナー(持ち株比率70%以上など)の方
・年収2000万円以上稼いでいるスペシャリストの方
・具体的な節税方法について知りたい方
・ご自身の法人の出口戦略を考えたい方
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 講義時間数:9.5時間。
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(リアル面談は東京都中央区銀座の講師オフィスとなります)

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 アドバイザー:小屋洋一、または(株)マネーライフプランニング所属のファイナンシャルプランナーになります。
 なお、全個別アドバイスの内容は小屋洋一が監修いたします。

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コロナ後の世界を考える




 最近、会う人たちによく

「コロナの影響があるのに、なんで株価はこんなにも強いのでしょうか?」

と聞かれることがあります。


 こう聞かれたときには

「株式市場ではもうコロナの影響は終わった話として扱われているのです」

と応えると大変驚かれます。

 その意味では、まだまだみなさんコロナの影響を大きく受けているのだなと感じます。


 新型コロナウイルスについては、先日6月12日に大阪府の新型コロナウイルス対策本部専門家会議で公表された
「K値モデルから見た検証」(大阪大学核物理研究センター 中野教授)
http://www.pref.osaka.lg.jp/attach/37375/00366407/06%20siryou1-2.pptx

という資料で、

K=直近1週間の感染者数/累計感染者数

を観察すると、日本でも海外でも期間を追うと減衰していくという仮説を立てデータも概ねその仮説をたどっています。

 その理由については不明なのですが、いずれにしても流行は長く続かないというモデルになります。

 そして皆さんを自粛させた緊急事態宣言のことも、効果は極めて限定的であったとしています。


 もちろん、この中野教授の仮説が正しいか正しくないかについては、今後も検証が必要ですし、実際にはこの仮説を突き崩すようなことが起こるのかもしれません。

 私が言いたかったことは、コロナの影響については、株式市場の関係者の中では中野教授の仮説のように

「流行り病だけど、自然に収束に向かうので、そこまで大きな影響は与えない」

「経済活動の回復が見える中で、各国政府は2008年以上の財政支出を決めているので、今後の回復は早い」

とみている人が多いという事です。


 こうした中で、コロナウイルスの第2派の影響や、株価の2番底の心配をすることは、あまり建設的でない議論のように私には聞こえます。

 まずは、皆さんが正しい理解をして、日常の行動を取り戻すことが一番重要なことです。


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代表取締役 小屋 洋一


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[book review] Part 3 - It's not necessary for long-term investments






◆Test operation  English Translation edition


 Once again, I would like to introduce a book by Jun Yamamoto,who is also an author of the investment newsletter "Oku no chika michi(Shortcuts to Billions)".

 https://amzn.to/2VBY0Rl


 This will be the last installment of his book.


 The final installment is about the very important "social role of investors".

 In the book's column, you'll find the following (I've simplified the text).

 This is a sentence that shows the social contribution of those who invest in stocks and also shows that investing in stocks is a noble action that is not just about making money.

'I want to make a significant contribution to humanity's future activities through stock investment.'

I share this column because I strongly believe that investors should understand that if you stay in the stock market with the mindset of "I don't want to be in the stock market," your assets will grow significantly as a result.


[Column Summary]

 The capital contributed by investors goes into a company, where it becomes a fixed salary for the company's employees.

 In today's Japan, many salarymen are on fixed salaries, but it is the stock investors who are the first to support the company's fixed salary.

 And if the company doesn't do well, the investor takes the loss.

 It doesn't hurt the pockets of the company's employees.

 Investors are cool like that. They should be more proud of themselves.


Investors should believe in the future value of a stock.

 The future value of the stock is much higher and its current market value is lower in comparison.

 Because the activity of a company is permanent and the business you are supporting will continue to be profitable.

 The intrinsic value of the portfolio is unshakable, at least in the current market fluctuations.


 The world doesn't have two choices: up or down.

 There is value in supporting others, in your own efforts over the long term, and in the support and effort itself.


 People all over the world are working to provide something meaningful, something of value to others.

 Investors are the ones who support this in terms of capital.


Money Life Planning Co.,LTD.
CEO Yoichi Koya


(The information is provided for informational purposes only and does not constitute a guarantee of content. Investments are made at your own risk and discretion. The author and the publisher are not responsible for any loss to readers due to inaccurate information. )

=This translation uses DeepL=
https://www.deepl.com/


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【書評】初心者でも勝率99%の株ポートフォリオ戦略(山本潤著)






その3 〜長期投資に必要のないもの〜


 今回も、投資メルマガ億の近道での執筆陣でもある山本潤さんの書籍をご紹介したいと思います。

 https://amzn.to/2VBY0Rl


 今回が最終回となります。


 最終回は、とても大事な「投資家の社会的役割」について。

 書籍のコラムの中に下記のような内容があります(文章は小屋が簡略化してます)。

 これは株式投資を行っている人の社会的貢献を示した文章であり、株式投資とはお金儲けだけではない崇高な行動であることを示してもいます。

「株式投資を通じて人類の将来の活動に大きな貢献をしたい」

という気持ちで株式市場に居続けると、結果的に資産も大きく増えるものだということを投資家の皆さんには理解してほしいと強く思い、このコラムに共感します。


【コラム略文】

 投資家が拠出した資本は、企業に入り、そこでその企業の社員の固定給となります。

 現在の日本では固定給のサラリーマンが多いと思いますが、その固定給を最初に支えているのは株式投資家なのです。

 そして、もしその会社が上手くいかなければ、損失は投資家がかぶるのです。

 その企業の社員の懐が痛むわけではありません。

 投資家はそのような格好の良い存在なのです。もっと誇りを持っていいのです。


投資家は株式の将来価値を信じましょう。

 将来の価値はずっと高く、時価はそれに比較すると低いものです。

 何故ならば企業の活動は永続的であり、応援している事業は利益を上げ続けます。

 足元の相場の変動くらいで、ポートフォリオの本源的な価値は揺るぎません。


 世の中は上がるか下がるかの2択ではありません。

 他者を応援すること、自身も長期にわたって努力すること、応援や努力そのものに生きる価値があるのです。


 意義のある事、価値なるものを他者に提供しようと世界中の人が働いています。

 それを資本面で応援しているのが投資家なのです。


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代表取締役 小屋 洋一


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す。

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ればこのコンテンツをお求めいただければと思います。


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だきながら、ライフプランをマネープランに落とし込んでいく作業です。
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 慶應義塾大学経済学部でファイナンスを学び、
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 2004年から不動産ベンチャー企業にて営業、企画を担当しながら不動産
投資実務についても研究。

 2008年個人のファイナンシャルリテラシーの向上をミッションとした
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・ご自身の法人の出口戦略を考えたい方
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 いただけます。


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【書評】初心者でも勝率99%の株ポートフォリオ戦略(山本潤著)その2

 




その2 〜長期投資に必要のないもの〜



 今回も、投資メルマガ億の近道での執筆陣でもある山本潤さんの書籍をご紹
介したいと思います。

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 本書の第2章では、長期投資に不必要なものをしっかりと整理して解説しています


【長期投資に不必要な17つの項目】

 ・多数派の意見
 ・一発逆転の発想
 ・「すぐに上がる」という情報
 ・個別株を単独で推奨する人
 ・仕手筋の情報
 ・特許や企業間の提携情報
 ・急騰銘柄のチャートや年間の成績や損切りの重要性をうたった広告
 ・鮮度の良い情報
 ・日経新聞の記事
 ・ヤフーファイナンスの掲示板
 ・アナリストレポート
 ・セクター分類
 ・日経の観測記事
 ・業績の変化を追う事
 ・PERの低さで勝負すること
 ・PBRの低さで勝負すること
 ・東証一部に昇格を控えている企業


 弊社に来るお客様の中でも、長期投資にもかかわらず、以上の項目について普段気にしている方を見かけます。

 特に、一般の人の中では「鮮度の良い情報」が投資には必要だと思っている人が多いなと感じます。

 つまり日々のニュースに敏感に反応をしたりするのは、長期投資においては必要ありません。


 もちろん、「鮮度の良い情報」によって、その場の株価が動くことはあるのかもしれませんが、10〜20年という長期投資の中では、短期的なランダムな株価の上下を気にする必要はありません。

 その辺りで、やはり短期のトレーディングと、長期の資産運用は全くの別物であるという認識が必要です。


 今回ご紹介した情報も、不必要だと割り切ってこうした情報を取り入れないようにすると、入ってくる情報の質も大きく変わってくるでしょう。


 次回が、書評の最終回になります。


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【書評】初心者でも勝率99%の株ポートフォリオ戦略(山本潤著)








その1〜初心者がやってはいけない投資手法〜


 今回は、同じ億の近道の執筆陣でもある山本潤さんの書籍をご紹介したいと思います。

●初心者でも勝率99%の株ポートフォリオ戦略 山本潤・著 かんき出版
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 山本さんのご紹介はいまさら億近読者には必要が無いとは思いますが、日系・外資系の証券会社や運用会社で長く日本株式の運用を担当されてきた所謂株式運用のプロフェッショナルです。

 そのプロである山本さんが、こうした株式の長期保有に関する書籍を執筆されたこと自体が株式長期ロング(買い持ち)派の小屋としては嬉しくてたまりません。

 そして、本書はポートフォリオ運用が株式運用のリスクを適切に管理できる手法であると機関投資家では当たり前のことをしっかりと言い切っているのが個人投資家向けの書籍としては珍しいかもしれません。


 山本さんもおっしゃっているように、世には株式評論家やトレーダーの書籍が多く、本来は株式投資の王道であるはずの長期保有のポートフォリオ運用の良書が少ないと私も感じていました。

 本書では資産形成の王道である運用手法がしっかりと書かれているので、本気で資産形成に取り組みたい方は、ぜひ購入して読んでください。


 今回ご紹介するのは、初心者が決してやってはいけないこと

1.信用取引
2.集中投資
3.回転売買
4.空売り
5.小型株への投資
6.IPO銘柄への投資

を六悪としています。

 これは、本当にその通りで、少し個別株の投資を学んだ人は、むしろこの六悪に関わる投資をしているのではないでしょうか?


 私のところにも、資産運用の相談に来られる方がいらっしゃるのですが、個別株投資をされている方々は基本的にはこの六悪のどれかに該当します。
(株式投資が上手くいっている人は、そもそも弊社には相談に来ませんので)


 書籍の中では、六悪がなぜ株式投資においてマイナスなのかという事を丁寧に解説していますので、興味がある方はお読みください。


 次回は書籍の中から、長期投資を行うにあたって必要な方法、不必要な情報をご紹介します。


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【小屋洋一プロフィール】

 株式会社マネーライフプランニング代表。
 慶應義塾大学経済学部でファイナンスを学び、
 卒業後リース会社に就職。

 2004年から不動産ベンチャー企業にて営業、企画を担当しながら不動産投資実務についても研究。

 2008年個人のファイナンシャルリテラシーの向上をミッションとした株式会社マネーライフプランニングを設立。

 現在は個人資産家層を中心にコンサルティング業務を行う。
 投資勉強会やFP向け教育の講師など、活動の範囲は幅広い。

『35歳貯金ゼロなら親のスネをかじりなさい』をはじめ著書も多く、テレビ東京「ワールドビジネスサテライト」、NHK「NEWS WEB」などテレビにも多数出演。

 CFPR(公認ファイナンシャルプランナー)、
 一級ファイナンシャル・プランニング技能士、
 首都圏ファイナンシャル・プランニング技能士会理事。


【こんな方にお勧めします!】

・ビジネスオーナー(持ち株比率70%以上など)の方
・年収2000万円以上稼いでいるスペシャリストの方
・具体的な節税方法について知りたい方
・ご自身の法人の出口戦略を考えたい方
・効果の高い保険商品を知りたい方
・どのように運用をすべきか知りたい方
・税理士など専門家の活用方法を知りたい方


【講座概要】

 講義時間数:9.5時間。
 節税方法から資産運用まで、考え方・ノウハウを大公開!

 個別面談:リアルまたはオンラインで3回実施
(リアル面談は東京都中央区銀座の講師オフィスとなります)

 面談内容:
 【1回目】ヒアリング
 【2回目】分析結果提示
 【3回目】対応策の提示

 面談時間:各1時間〜2時間を予定しております。

 アドバイザー:小屋洋一、または(株)マネーライフプランニング所属のファイナンシャルプランナーになります。
 なお、全個別アドバイスの内容は小屋洋一が監修いたします。

 面談時期:別途調整いたしますが、コンテンツ視聴前、視聴後問わず活用いただけます。


株式会社マネーライフプランニング
小屋 洋一

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コロナ騒動で見えなかったものが見えてきた3つのこと




 今回のコロナ騒動で普段は目につかなかった事も見えてくる機会が多い気がします。


1.SNSの投稿が増える

 普段はSNSでROM専門(読むだけ)の人が急にコロナ関連の話題になると、発言したり、人の記事をシェアしたりすることが多くなっている気がします。

 私の事を言えば、コロナ関連の情報については不確定要素が大きく、なかなか発言やシェアが難しいなと感じて、普段よりも投稿が少なくなったこととは対照的でした。

 そして、記事のシェアというのは、本質的にはその記事の内容を拡散して影響力を与えたいという事でしょうから、その方の考え方や思想を反映したモノになる傾向があります。

 その意味では、今回のコロナ騒動の中で、普段発言をしていなかった方々が、どのような発言をしたり、シェアしたりするのかを興味深く見ています。


2.不安や悲観的な見方に苛まれる

 日々、不安な情報に囲まれるせいなのか、徐々に不安や悲観的なモノの見方に苛まれるかたも見かけます。

 この資産運用業界の話で言えば、本来は顧客対してアドバイスするアドバイザー自身が「このコロナ影響後も株式や経済活動自身が大丈夫なのだろうか?」という不安を投げかけてきた事すらありました。

 私だって株式の3か月後、半年後の見通しを聞かれたら、それは正直よくわかりませんが、5年後、10年後を考えれば大丈夫に決まってます。

 こうした危機は人類に定期的に訪れていたにもかかわらず、それを克服してきたことを忘れている(あるいは知らない)のです。

 そもそも人間の叡智というものを信じられないのであればその方は株式市場への参加に向かないと思います。


3.自分の頭で考えているかどうか

 1でも触れた、様々な発言ですが、

「単に自分の見た内容を単純に拡散しているのか?」

「自分の頭で考えた意見を表しているのか?」

には大きな差があると考えています。

 今回のコロナ騒動のような不確定要素が多く、将来の不確実性が大きい話では、情報を一度自分の頭でよく考えて発信するという事が必要ではないかと感じました。


 普段から常々感じていますが、本当に自分の頭でものを考える人は少なく、その考えはもちろん様々ですけど大変貴重です。

 資産運用というジャンルでも、自分の頭で考えて判断をするという癖を身につけない限りは上手くいくこともないと思います。

 情報発信をすること自体はとても有意義だと思いますので、みんなが、しっかりを自分で考えてから発信する世の中になると良いなと思います。


株式会社マネーライフプランニング
代表取締役 小屋 洋一


(情報提供を目的にしており内容を保証したわけではありません。投資に関しては御自身の責任と判断で願います。万が一、事実と異なる内容により、読者の皆様が損失を被っても筆者および発行者は一切の責任を負いません。)


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顧客とのリバランスのミーティングで気づいたパフォーマンスを上げる3つのこと




 ちょうど今週からクライアントの皆さんと、このマーケット下でどのように
 行動すべきかという事を含めてミーティングを重ねています。

 リモートワークの声がけもあってか、ほとんどのクライアントさんとオンラ
インでミーティングを行うようになりました。


 ちなみにツールとしては、

Zoom(Zoom Video Communications)



マイクロソフトのTeams

を利用しています。

(Zoom社は株価を見てみると1月からは倍になってます)


 そのミーティングを重ねる中で、中長期で資産運用を行いパフォーマンスを
上げるのに必要だとアドバイザーとして実感していることを3つお伝えします。


1.日常のキャッシュフローが黒字の世帯は強い

 現役世代にこのパターンが多いのですが、恒常的にキャッシュフローが黒字
 の家計はこういうときにもやはり強いです。

 運用資産そのものを取り崩さなくても済むという事に加えて、このタイミン
 グで預貯金に溜まっている現金をしっかりと下がった株式に追加投資するこ
 とが可能です。

 恒常的に家計を黒字で回している世帯は、やはり長期的なパフォーマンスを
 上げやすい状態であると言えます。


2.債券分散も有効

 弊社のクライアントには外国債券にも分散投資していただく事が多いのです
 が今回の市場変化で感じたことは、円高の影響がなければ、きちんと債券へ
 の分散は有効だということでした。

 2月以降株式の市場は大きく下げましたが、一方で顧客の債券ポジションは
 このマーケットの中金利低下(金融緩和)にともない、大幅なプラスになっ
 ています。

 ですから、リバランスを検討する際にこうした債券ポジションがしっかりと
 あるということが今回は有効に機能しています。

 一方で、ハイイールド債などハイリスクな債券では、株式同様にリスクオフ
 の流れの中で価格を下げてますので、やはり株式投資と優良な債券投資の組
 み合わせが効果的だと感じています。


3.ヘッジファンド投資も有効

 ヘッジファンドと言うと、何やらイメージ的に良くわからないという方も多
 いと思いますが、本来はヘッジファンドの「ヘッジ」とは当然リスクヘッジ
 の「ヘッジ」です。

 株式や債券とは相関関係の低い運用手法を取るという意味で、ポートフォリ
 オ全体のリスクを下げる効果があります。

 弊社でも一部の顧客はこうしたヘッジファンドに投資をしたりしています。

 当然リスクヘッジなのでポートフォリオのごく一部になりますが、ポートフ
 ォリオ全体のリスク低減にはしっかりと効果を果たしています。

 その意味では、オルタナティブ資産として、やはり株式との相関関係の低さ
 は重要で、債券と似たような意味で、ヘッジファンドの有効性も感じていま
 す。



 中長期で、金融資産全体のパフォーマンスをしっかりと上げていきたいと考
える方は今回の株式相場下落時に感じたような上記の3点を意識して取り組む
と良いのではないかと思います。


株式会社マネーライフプランニング
代表取締役 小屋 洋一


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ては御自身の責任と判断で願います。万が一、事実と異なる内容により、読者
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リスク(標準偏差)を上げずにリターンをあげる方法




 コロナ対応が収まりを見せない中で、皆様どのように資産運用と向き合っておられるでしょうか。

 前回、前々回とマーケットの悪い中で投資家としてどのように振舞うべきかという所を書いてきましたので、今回は別の話。


 最近、お客様の相談に乗っている中でよく検討する手法の一つに、
「法人を設立して、個人所得の一部を法人の売上に移すことによって所得税を減らす」
スキームを提案することが良くあります。

 これは、個人の所得税の税率が

 課税される所得金額          |税率 |控除額
 195万円以下            | 5%|        0円
 195万円を超え〜330万円以下   |10%|   97,500円
 330万円を超え〜695万円以下   |20%|  427,500円
 695万円を超え〜900万円以下   |23%|  636,000円
 900万円を超え〜1,800万円以下 |33%|1,536,000円
 1,800万円を超え4,000万円以下|40%|2,796,000円
 4,000万円超           |45%|4,796,000円

と累進課税であるのに対して(実際にはこれに住民税10%が加算される)、法人の法人税は利益の約30%が実効税率であることから、個人で課税される所得金額が900万円を超えてくるようであれば、家族内で所得を分散したり、法人にあえて利益を残して法人税を支払った方が、税務的には外部流出が下げられます。

 資産運用の場合でも、個人で受け取る配当金やキャピタルゲインは20%の源泉分離課税ですが、法人の場合には、普通に配当金もキャピタルゲインも法人の益金(利益)として計上されますので、その後に経費を計上することが可能です。

 個人では配当、売却益のどちらに関しても確定的であるのに対して、法人であれば、経費控除前の利益となるので、その後PLの中で経費化を考える余地があるわけです。


 一方で、利益に関しては法人は約30%課税されますので、利益体質の強い法人ではこのスキームは税務的にはあまり有効に機能しません。

 したがって、有価証券の運用に関しては、個人が良いのか法人が良いのかはケースバイケースで考えることになります。


 このようにスキームを変化させることで、税務を工夫することで資産運用のようにリスク(標準偏差)を取ることなく、ゼロリスクでリターンを上げることが可能となります。


 今回の相場で、下がった金融資産は、個人から法人に資産移転をするチャンスでもあります。


 ぜひ、コロナで自宅待機も増える中で、一度税務的なスキームの見直しも検討されてみてはいかがでしょうか?


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相場が悪い時に考えたい3つのこと




 前回のメルマガ執筆時より、相場環境は一層悪化しています。

 2020年3月19日現在で日経平均で17,000を割り、NYダウ平均で20,000を割り込んでいます。
 本当に2008年のリーマンショック後に資産運用を始められた方々にとっては初めて経験するような相場の暴落だと思います。


 そこで、現在のような相場環境が悪い時に投資家が考えておいた方が良いことを3つにまとめました。


1.投資の時間軸を考える

 多くの皆さんは投資を始められる時に、「長期・分散」というキーワードに触れたのではないかと思います。

 弊社でも、投資期間は少なくとも5〜10年単位で捉えてもらうようにお願いをしています。

 先程、日経平均やNYダウ平均の話を書きましたが、それぞれ2016年1月には日経平均は16,000円、NYダウ平均は17,000程度でした。

 ここ4年間の上昇分が元に戻ったような下落です。

 しかし、逆に考えれば、4年以上前から運用を開始して保有を続けていた方々は、損をしたという事でもありませんし、むしろ配当受取り分増加している状況でもあるはずです。


 このように、株式の特徴は、長期で見た場合にある程度上昇することが仕組みとして機能するというところがポイントですので、ご自身が運用を始める際に、どの程度の投資期間を検討していたのかということを思い出すと良いです。


2.余裕資金について考える

 今回のように株式市場には、今後も含めて何年かに一度こうした暴落のような経験をすることがあると思います。
 その時に事前に余裕資金を持っておくことが重要です。

 弊社のクライアントさんには
「常に1〜2年分の生活費を充当できる現預金を保有しておくこと」
をお願いしています。

 そうすれば、今回のように相場が悪いからと言って、生活のためにあわてて株式を売却しなければならないというようなことは起こらないはずです。

 会社の給与がしっかりと払われているのであれば、逆に現段階でそれ以上の資金余剰ができていることもあると思います。その場合にはしっかりとこの環境下で追加投資も考えたいところです。


3.債券ポジションについて考える

 「長期・分散」の中で、株式だけではなく債券に投資をしている方も少なくないと思います。

 弊社のクライアントさんでも、多くの方にリスクを低減するために、株式だけではなく債券を含めてポートフォリオを構成しています。

 今回の相場の中でも、債券ポジションは大きく下がっているわけではありません。

 債券ポジションは、株式のように大きく増加もしなければ大きく下落もしづらいものです。

 なので、今回のような大きな下落局面では
「債券を売却して株式を買う」
という行動がとれますし、逆に株式が急に大きく上昇するようであれば
「株式を売却して債券を買う」
というようなポートフォリオ上での調整弁として機能させられます。

 今回はもう一度債券ポジションの利用方法について考えてみる良い時期だと思います。


 以上、相場が悪い時に、再度初心に戻って考えたいことを取り上げました。

 皆さんが落ち着いて行動できることを祈ってます。


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    せーねん (12/04)
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